Прежде чем новичок начнёт инвестировать в акции, ему важно узнать о самых распространённых ошибках, чтобы не потерять свои деньги, а так же разбираться в основных инвестиционных понятиях (словарь инвестора), без понимания которых в принципе невозможно инвестировать.
Содержание:
Как начать инвестировать в акции новичку
5 ошибок новичков при инвестировании
Основные понятия в инвестировании – расшифровка
14 книг по инвестированию и личным финансам
3 главных секрета инвестирования
Как начать инвестировать в акции новичку
Первый этап – это открыть брокерский счёт.
Выбирая брокера, ориентируйтесь на того, который не берёт фиксированной платы за обслуживание счёта, так как вы пока новичок, значит, будете редко что-то покупать, поэтому вам выгоднее выбрать того брокера, который берёт оплату только по факту совершенной операции.
Второй – это купить несколько инструментов, буквально по 1 шт – акцию, облигацию и ETF, этого вполне хватит для первых шагов, ни в коем случае не покупайте сразу много.
Вам нужно просто понять, как работают эти инструменты.
Так же эти шаги нужно обязательно подкреплять получением новых знаний относительно этих инструментов, изучая книги, видео, либо бесплатные курсы.
Уже после того, как вы наберётесь базовой информации, будете уже не совсем зелёный новичок, вот тогда можно проходить платные курсы, но сначала составьте фундамент самостоятельно, не надейтесь на то, что вы можете заплатить кому-то, и он заработает вам денег – это так не работает.
Ну и далее, вы потихоньку собираете свой портфель из акций, облигаций, ETF и прочих инструментов, и конечно параллельно учитесь.
Прежде чем открывать счёт, вам нужно быть уверенным, что вы не совершаете распространённые ошибки среди новичков, о которых читайте ниже.
5 ошибок новичков при инвестировании
Пытаться решить проблемы при помощи инвестиций
Допустим, у вас долги, и вы хотите вложиться, по-быстрому заработать и расплатиться с долгами, так вот – это так не работает!!!
Инвестиции – это вложение в своё будущее, инвестиции принесут вам доход, и очень хороший, при правильной стратегии, но это будет через несколько лет, но ни как не через месяц.
Сначала разберитесь с долгами, а уже потом идите в инвестирование, либо делайте это параллельно, если средства позволяют.
Как научиться управлять своими деньгами и быстро погасить кредиты.
Кредит для инвестиций
А возьмука я кредит и вложу все эти деньги в акции, да как подниму бабла!
Друзья, это очень рискованная стратегия, вы не знаете, что произойдет завтра на рынке или не дай Бог с вами, и что вы будете делать?
Если уж и брать заёмные средства, то только когда у вас есть в этом опыт, либо знания.
Например, можно брать ипотеки, кредиты и пускать их в оборот, покупая квартиры, доходные гаражи и т.д.
На этом можно быстро подняться, доходность порядка 30-40 % годовых, важно обязательно соблюдать условия: либо у вас есть удачный опыт, либо хороший учитель.
Я знаю одного такого инвестора, Николай Мрочковский, он имеет большой опыт работы с кредитным плечом и обучает этому.
Не учитывать комиссии
Не учитывать комиссии, которые могут съесть доход, и, причем существенную часть дохода, порядка 35-40% на длинной дистанции, поэтому внимательно просчитывайте, во что вам выльется даже маленькая на первый взгляд комиссия в 2,5 %.
Данная ситуация особенно актуальна, если вы доверили кому-то управление своими финансами, ведь никто не будет беречь ваш капитал, а брокеры зарабатывают именно на комиссиях, поэтому, когда они что-то рекомендуют вам (услугу, инструмент), это явно не по доброте душевной!
Ждать высокой доходности от золота
На протяжении всей истории финансовых рынков (более 90 лет), самый доходным инструментом оказались акции крупных компаний, все остальные инструменты показали очень низкую доходность, либо нулевую (наличные).
Поясню – если бы вы вложили в 1926 году 1$ в акцию, то на сегодняшний день ваш 1$ доллар превратился бы в 450$, облигации превратились бы в 10$, золото в 6,5$, а наличные обесценились до 0,8$.
Надеюсь, теперь вы понимаете, что держать деньги в наличных, ОСОБЕННО в рублях – это терять деньги в прямом смысле, так как покупательская способность снижается постоянно.
Вчера вы могли на 500 руб. купить 2 кг мяса, а через полгода – год, на те же деньги всего 1,5 кг, смекаете?
Самый доходный инструмент – это акции, а вот золото играет роль защитного инструмента, потому что когда рынок падает, золото держится на плаву.
Одна хитрость – когда рынок падает, нужно продавать золото и покупать акции по более низким ценам, рынок рано или поздно снова восстановится, и если вы воспользуетесь моментом, то сможете хорошо заработать на этом.
Поэтому, держите долю золота в своём портфеле на этот случай.
Пытаться играть в гадалку
Вы никогда не угадаете, что взлетит, а что упадёт, поэтому, прыгать от акции к акции, в надежде купить дешевле, а продать дороже – это просто тратить себе нервы и терять деньги на комиссиях.
То же самое касается так называемых экспертов, которые предрекают взлёты или падения, не надо их слушать, они гадают.
Самая выгодная стратегия – это усредняться, т.е. стабильно покупать, на протяжении долгого времени, например валюту, и таким образом вы усредните цену относительно всего периода.
Для примера: допустим, 20 лет назад доллар стоил 10 руб., 15 лет назад 20 руб., 10 лет назад 30 руб., а сейчас он стоит 70 руб., вы ведь не знали и не могли знать, что будут такие скачки, но если вы покупали на протяжении 20 лет каждый месяц по 50$, то средняя цена за 1$ будет относительно невысока.
И уж тем более не надо лезть на первых порах в трейдинг – высока вероятность, что вы оставите там свои деньги, если уж и идти туда, если так хочется и финансы позволяют, то ОБЯЗАТЕЛЬНО под присмотром профессионала, изучив для начала бесплатную информацию по этой теме.
Основные понятия в инвестировании
- Инвестирование – вложение денег в инвестиционные инструменты, с целью получения последующего пассивного дохода.
- Инвестиционные инструменты – собственно это то, во что вкладываются деньги, например, в акции.
- Инвестиционный портфель – это совокупность всех инструментов, в которые вложены деньги.
- Биржа – это площадка, на которой собираются покупатели и продавцы и она является электронной.
- Брокер – это посредник, между биржей и покупателем, без которого инвестор не сможет купить или продать инструмент. Таким посредником обычно выступают банки, но могут быть и организации.
- Брокерский счёт – это ваш личный счёт, который открыт у выбранного вами брокера, счётов может быть столько, сколько вы захотите, хоть 10 и все у разных брокеров.
- Диверсификация – если простым языком, то это означает не держать все яйца в одной корзине, т.е. не вкладывать все деньги в одну компанию, в одну страну, в один инструмент и т.д., по одной простой причине – если что-то случится с компанией или кризис в стране, вы разом потеряете все деньги.
- Реинвестиция – это когда вы повторно вкладываете ранее полученную прибыль, а не бежите скорее тратить, так вы задействуете правило сложного процента.
- Сложный процент – это начисление процентов на проценты, именно благодаря сложному проценту и складываются просто огромные суммы на длинной дистанции, они растут как снежный ком, и чем дольше срок инвестиций, тем больше ваш доход.
Именно по этой причине, чем быстрее вы начнёте изучение инвестиций и начнёте собирать свой портфель, тем больше вы создадите капитала в итоге.
Какие бывают инвестиционные инструменты:
Банковский вклад, который является как бы способом сохранения денег, но ни как не приумножения, но по факту он не перекрывает даже инфляцию.
Акции – покупая акцию компании, вы покупаете долю бизнеса, становитесь совладельцем и несетё все риски, акция может как подорожать, так и подешеветь, соответственны вы можете заработать или потерять.
Основной плюс акций – это дивиденды или пассивный доход, к чему все так стремятся и высокая доходность на длинной дистанции.
Не все компании выплачивают дивиденды.
Облигации – если просто, это когда вы даёте деньги в долг (городу, компании и т.д.), а взамен получаете долговую расписку (облигацию). Заработать на облигациях можно с помощью купонного дохода и разницы в цене самой облигации от момента покупки, до момента продажи.
Драгоценные металлы – золото, серебро, палладий, платина, которые можно покупать как в физическом виде, так и в качестве ОМС (обезличенный металлический счёт).
Пифы, недвижимость, авто, ETF, валюта и многие другие инструменты.
На этом этапе не нужно заучивать, что из себя представляет каждый инструмент, вы узнаете всё это по мере обучения.
Доступные инвестиционные инструменты, например акции, ETF или валюта, позволяют начать инвестировать даже с небольшой суммы, от нескольких сотен рублей.
14 книг по инвестированию и финансам
Книги поделены на 2 группы – базовый фундамент и продвинутый уровень.
Базовые:
Самый богатый человек в Вавилоне – рассказывает про работающие тысячелетиями, фундаментальные принципы того, как правильно относиться к деньгам, чтобы они всегда были у вас в достатке.
Мани или Азбука денег – написана максимально просто для детей, но её так же можно читать и взрослым.
Деньги мастер игры – про личные финансы, про инвестиции и мотивация от Энтони Роббинса. Если вы до сих пор сомневаетесь, Тони вас замотивирует на ускорение и даст понимание, что по-другому ну просто будет труба, в смысле нищета.
Вы разберетесь с долгами, кредитами, поставите финансовые задачи, и с пониманием всех этих моментов сможете начать инвестировать.
Ещё одна ценность в том, что в книге много интервью с ТОПами из инвестиционного мира, а так же раскрываются самые важные термины инвестиционного словаря, после прочтения этой книги вам будет проще ориентироваться в мире финансов.
Множественные источники дохода – иметь один источник дохода довольно рискованное мероприятие, да чего далеко ходить, когда в 2020 году всех посадили по домам, очень многие проверили это на себе, поэтому, ваша задача создать себе несколько источников, чтобы жилось спокойнее.
В книге разбирается порядка 10 вариантов источников дохода.
Путь к финансовой свободе – книга схожа с самым богатым человеком из Вавилона, но более продвинутая.
Серьёзные книги:
Манифест инвестора – потрясающая книга, объясняющая самое главное – про риски, про то, как формировать своё пенсионное благополучие, как управлять и наращивать свой капитал.
Как устроена экономика, хулиномика и воспоминания о будущем – 3 книги про устройство экономики, о котором нужно знать хотя бы поверхностно, если вы прочитаете любую из них, то уже будет понимание об экономике.
Правила инвестирования Уоррена Баффета – полезно знать, как мыслит великий инвестор и поучиться у него.
Метод Питера Линча – ещё одна книги от легендарного инвестора основанная на личном опыте: как отбирать перспективные компании, как оценивать, когда входить и выходить.
Не верь цифрам – третья книга от инвестора, доказывающая, что инвестиции гораздо лучше спекуляций, в книге есть все нужные расчёты, которые убедят вас в тщетности играть в гадания.
Разумный инвестор – фундаментальный труд по инвестированию, для тех, кто хочет разбираться в рынке, как отбирать компании в портфель, на что смотреть и многое другое, книга серьёзная.
Как играть и выигрывать на биржах – расписана психология финансовых рынков, вводная информация по техническому анализу: как читать графики, какие существуют инструменты для анализа рынков и есть глава про риск менеджмент.
Важно понимать, что с каждой новой книгой для вас будет всё меньше новой информации, и это нормально, первая будет как открытие, а на десятой вы будете понимать, что уже читали про это, но, в каждой книге есть несколько новых для вас моментов, именно они имеют ценность.
И ещё, вы не найдёте ни в одной книге конкретного руководства куда и в каких количествах вам инвестировать, все эти книги – это обязательный фундамент, который вы должны заложить, прежде чем начнёте вкладывать свои деньги куда либо.
А вот для изучения конкретных инвестиционных инструментов рекомендую следующие ютуб каналы: Николай Мрочковский, Смирнова Капитал, … ну и специализированные тренинги.
3 главных секрета инвестирования
Дисциплина и регулярность – вы должны инвестировать на постоянной основе, если хотите результатов в долгосрочной перспективе.
Такая стратегия называется стратегией усреднения, когда не пытаешься высчитать удачный момент для покупки инвестиционного инструмента, а просто регулярно, скажем, каждый месяц закупаешься.
Такая тактика поможет вам избежать стрессов и в целом, она всегда выигрышна на длинном сроке.
Диверсифицируйте свой портфель – никогда не вкладывайте всю сумму в один инструмент, или только в акции одной страны, пусть и разных компаний.
Всегда раскидывайте яйца по разным корзинам, так вы снизите риски.
Реинвестируйте — вкладывайте повторно ранее полученную прибыль.
p.s
Инвестирование – это ваш билет в обеспеченное будущее, возможность получать пассивный доход, и тут не получится обойтись знаниями из одной статьи.
Для начала, нужно прочитать книги по инвестициям, так же можно посетить бесплатные курсы, чтобы обрести фундамент знаний, и уже потом, непосредственно начинать инвестировать, параллельно с этим постоянно обучаясь на более продвинутом уровне.
